A la recherche d’un crédit à la consommation au meilleur taux?

Les offres de crédit à la consommation disponibles sur le marché sont nombreuses et il peut parfois être difficile de choisir le crédit le plus adapté à sa situation. Naviguer entre les taux d’intérêt, les frais de dossier, le prix des assurances, les différents organismes et leur fiabilité est parfois un travail difficile, mais important. Ainsi, il est primordial de suivre quelques grandes lignes afin de trouver le crédit le plus avantageux pour vous.

Faites le point sur votre situation ainsi que vos besoin

Si votre situation professionnelle est instable (chômage, CDD ou intérim), il vous faudra, par exemple, veiller à constituer un dossier solide qui assurera à l’institution prêteuse que vous êtes en capacité de rembourser votre emprunt. Moins votre dossier sera solide, plus les taux de votre crédit seront élevés.

De plus, si vous êtes déjà endetté à un taux supérieur à 33% ou si vous être enregistré au FICP, il y a peu de chances pour que votre demande aboutisse. Il faudra alors vous tourner vers d’autres organismes spécialisés dans les prêts sur critère sociaux comme le microcrédit.

Vous devez également déterminer quel est votre besoin. Désirez-vous obtenir l’acquisition d’un bien en particulier? Dans ce cas, le prêt affecté est une bonne option. Ses taux sont généralement assez bas et ce type de prêt a la particularité de pouvoir être annulé si la vente n’avait, en fin de compte, pas lieu. Désirez-vous emprunter un montant qui couvrira plusieurs dépenses non déterminées? Dans ce cas, le prêt personnel vous permettra d’emprunter sans justifier de vos dépenses.

Vous devez, en outre, évaluer vos priorités concernant votre contrat. Votre priorité est-elle d’obtenir un prêt rapidement? Dans ce cas, les crédits en ligne sont probablement la meilleure solution pour vous. Votre priorité, est-elle, au contraire, d’établir un lien direct avec l’organisme prêteur? Il est dans ce cas recommandé de vous rendre auprès de votre banque ou toute autre organisation financière près de chez vous.

Comparez les offres de crédit

Les éléments à tenir en compte lorsque vous effectuez la comparaison des différentes offres sont nombreux: taux d’intérêt, frais de dossier, durée du crédit, assurance, coût total, etc.

Il est en général recommandé de regarder le TAEG qui est un bon indicateur du prix total du crédit. Vous pouvez, en effet, trouver de nombreux crédits aux taux d’intérêt faibles, mais aux frais de dossier élevés!

Les comparateurs regardent généralement le TAEG en premier lieu et vous permettront de gagner beaucoup de temps dans votre recherche. Collecter les différentes offres sur le marché est un travail difficile. Les comparateurs de crédit à la consommation sont là pour rassembler et comparer toutes ces offres pour vous.

Les comparateurs vous permettent d’obtenir une idée rapide des différentes offres, ainsi que de leurs conditions. Vous n’avez alors plus qu’à contacter les organismes vous offrant les meilleures conditions et effectuer votre demande auprès de ces derniers.

Sélection des organismes

A l’issu de votre simulation de crédit, il est généralement conseillé de faire au moins 3 demandes auprès d’organismes différents afin que vous puissiez juger du contrat le plus avantageux.

Il est également important que vous gardiez un regard critique sur les organismes auprès desquels vous effectuerez votre demande. Renseignez-vous sur le sérieux des organismes  et assurez-vous que les organismes soient réputés et fiables.

Bon à savoir

Lorsque vous cumuler les crédits et qu’il devient difficile pour vous d’assurer vos mensualité, il est probablement temps de prendre rendez-vous avec votre conseiller et d’évaluer la possibilité d’effectuer un rachat de crédits afin d’étendre la durée de votre remboursement et baisser vos mensualités. Cela vous évitera le surendettement, mais augmentera, cependant, le coût total de votre crédit.

 

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